腦中風照顧費心 風險別讓家人擔

王經理任職電子科技公司，55歲的他年薪數百萬元，雖然正值壯年，但多年來職場生涯的高壓力狀態，讓他萌生急流勇退的念頭，打算過兩三年，賺夠養老資金之後就申請退休，和妻子一同完成環遊世界的夢想。哪知道天不從人願，年中上班時竟然昏倒，送醫診斷為出血性腦中風，經過開顱手術後挽回寶貴性命，但肢體卻呈現癱瘓狀態，除了生活無法自理需要家人協助，復健也成為每天日常的一部份。

在國人十大死因中，腦中風一直都居高不下，主要有三種類型：1.缺血性腦中風，也稱為腦梗塞，約八成的腦中風是這類型。2.出血性腦中風，俗稱腦溢血或爆血管，死亡率最高。3.暫時性腦缺血，也就是「小中風」。腦中風發作時，會出現頭痛頭暈、四肢無力、眼歪嘴斜、流口水、走路不穩等症狀。

腦中風依輕重程度不同，罹患後的平均餘命落在5至10年居多，但不管是恢復期間的復健療養，或是癱瘓臥床後的長期照顧，對家庭來說都會形成很大的影響，此外，中風的後遺症除了不同程度、不同肢體部位的癱瘓，還可能引發血管性失智症，有可能會導致記憶喪失、失語、情緒不穩定等後遺症，更加深了照顧的困難度。

腦中風與失智，一向是長期照顧的兩大最主要因素，出院後因癱瘓行動不便，導致長期臥病在床，許多家庭都必須聘請看護來照顧，甚至由晚輩辭去工作回家照料，不管哪種方式，在經濟上造成的壓力都相當巨大。若併發失智，對照顧者的壓力更大，長期下來，負責照顧的家人有很高的比例會出現憂鬱症等問題，原本是照顧者反而變成需要被照顧了，一些社會悲劇也因此而發生。

王經理的妻子因為先生收入高，一直都沒外出工作，在家中擔任家務與教養子女的責任，家庭逢此噩耗令她非常憂心。還好早在幾年前，因為只有丈夫一人有收入，王太太在友人提醒下有了風險意識，便規劃了家庭成員的保險，在這次的事故符合長照險的生理功能障礙理賠標準，對穩定家庭也起了很大的作用。

真心守護自己與家人的未來

對腦中風、失智，或是其他需要長期照顧的狀況來說，長照險是目前最有利的保險規劃方式。一般設計良好的長照保險，為了因應照顧及前期的一些固定支出，都會包含一次性的「急性需求因應」，及往後的及「長期費用給付」這兩大項目。

以目前市面上民眾詢問度非常高的國泰人壽的「真心守護長期照顧終身保險」來說，一旦符合長照狀態後，即會先提供6倍保額的一次性給付，然後每年再定期給付12倍保額的長期保障。就以40歲男性，投保保額4萬元為例，若選擇繳費20年期，年繳保險費61,840元，當發生長照狀態啟動保障後，就可先獲得一次性給付24萬元（以1次為限），另外，每年還可以獲得48萬元保險金（最多給付16年），來因應長期看護或入住長照機構的費用，這個案例的投保最高給付多達792萬元。若未發生長照狀態，也會在身故後，將1.05倍的所繳保費留給下一代。

腦中風一向被視為老年人的問題，但在生活形態改變下，平均發生年齡已有下降的趨勢，尤其是因為工作繁忙而缺少運動，加上飲食沒注意，職場壓力不斷增加，腦中風對所有成年人都造成了一定的風險。及早規劃長照保險，不但可以減輕保費負擔，並提早防範意外發生，讓自己親愛的家人不會為了照顧問題而憂心傷神。

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