從財富傳承走向高齡生活 「優照護」串聯高齡新解方

台灣正式邁入超高齡社會，隨著高齡人口增加與世代財富移轉同步發生，「退休後如何生活」、「資產如何管理與傳承」，以及「未來需要照顧時該怎麼辦」，逐漸成為高齡家庭必須共同面對的重要課題。

「優照護」於日前參加「第三屆高齡健康產業博覽會」，以「家族傳承新孝道：高齡金融 × 健康照護整合解方」為主軸，打造「高齡金融 × 健康照護 新趨勢館」，將退休生活、健康照護與財富傳承放在同一個框架中討論。此次博覽會開幕典禮亦邀集長壽經濟產業代表，與生策會副會長沈榮津、行政院政務委員陳時中共同合影。「優照護」受邀參與「長壽經濟產業代表合影」，與台新新光金融控股、中國信託商業銀行、凱基金融控股、玉山銀行、南山人壽、國泰金融控股等產業代表共同交流。

圖｜優照護代表（左二）受邀參與「長壽經濟產業代表合影」，與金融、保險及健康照護等產業代表交流。

從金融、保險到健康照護，不同產業共同參與，也反映面對超高齡社會，跨領域合作正逐漸成為回應高齡家庭多元需求的重要方向。此次展會與遠雄人壽共同從退休生活規劃、房產與資產傳承、相關稅務安排，以及健康與照顧準備等面向切入，引導民眾思考不同人生階段所需的財務與生活準備。

同時，「優照護」邀請上海商銀從信託、財富傳承、自主金流與樂齡生活安排等面向進行分享，探討高齡者如何在規劃資產傳承的同時，兼顧自身晚年生活所需，讓信託與財富規劃進一步延伸至生活自主與照護需求。

過去，高齡金融多聚焦退休準備、資產配置與財富傳承，健康照護則著重生活與照顧需求；但對高齡家庭而言，兩者其實密不可分。當長輩進入退休與高齡階段，財務規劃最終仍會回到生活本身，包括日常支出、健康需求、照護安排與生活自主，資產規劃也需要進一步連結實際生活需求。

面對「大繼承潮」帶來的新需求，短期居家照護第三方媒合預約平台「優照護」提出「高齡金融 × 健康照護」跨域思維，希望串聯金融、保險、信託與照護資源。金融機構提供退休、保險、信託與資產傳承等專業服務，照護服務則回應家庭實際發生的照顧需求，讓家庭不只思考「財富怎麼傳」，也能同步規劃「未來怎麼生活」。

這也是「優照護」提出「家族傳承新孝道」的核心概念：傳承不只是將資產留給下一代，更包含如何讓長輩在晚年保有生活所需與自主選擇，並在產生照顧需求時獲得適切支持，讓財務準備真正延伸至高齡生活與照護規劃。

當家庭規劃退休金與資產傳承時，若能同步將未來健康與照顧需求納入考量，也能讓金融規劃更貼近高齡家庭的實際生活。

「優照護」表示，高齡金融不應只停留在資產管理與財富傳承，更有機會進一步連結高齡家庭真實的生活與照護場景。優照護希望成為金融服務與高齡家庭照護需求之間的連結，讓退休、保險、信託與資產傳承規劃進一步延伸至高齡生活。

未來，「優照護」將持續以「高齡金融 × 健康照護」為核心，與不同領域夥伴探索更多跨域合作可能，讓高齡家庭從退休準備、健康照護到財富傳承，都能更早開始思考與規劃。面對實際照護需求，「優照護」也將持續透過平台服務，協助會員以更安全、方便、合適的方式找到所需照護資源，讓金融規劃與照護支持更有機會在家庭生活中彼此銜接。

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